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互联网金融是什么


互联网金融是什么

互联网金融这个概念,以前曾叫做电子金融、网络金融等等,都没有能够像今天这么火。是什么原因?因为那时候它所处在的互联网生态环境不一样。

在互联网技术初级阶段,互联网是一个舶来品,刚刚传入时我们很多人都感到陌生。虽然我是第一代触网的人,那时并不能直接在网上进行互动。比如说像我们官方的机构,比如我给全国人大提交的意见,递交去以后,我写的邮件石沉大海,没有回音,我也没办法去追,它也不跟我互动,这就是所谓的门户网站模式,跟我们有距离。

但是今天我们人人在用微博、微信,可能你评论他,他马上回复你。比如你说一句:在工商银行排这么长的队!马上工商银行的客服就会说:对不起,我们会很努力。或者说,我昨天的飞机又晚点了,可以发个微博,那边的朋友就会说黄老师辛苦什么的。

现在的互联网有一个互动性在里边,每个人觉得自己在中间是有一席之地的,这个叫做什么?社交化媒体出现了。我们进入互联网2.0时代,让人人都能参与互联网。其中,让人人在互联网中间有了互动的机会。别人对你的服务是金融化、个性化的,这时候我们金融处在这个背景下,它也同时能够这样发展起来。个人对个人、点对点这种技术有了,才会有英国ZOPA这种借贷平台构架出来,实现出借人和借款人的直接对接。

在中国,任何一件事只要有了每个人都可能参与的机会,这一定会是一个大产业。手机为什么发展这么快?因为每个人都可以有一部手机甚至两部手机。汽车产业为什么这些年发展的这么快?我们每个人都可以买一辆汽车,这就成了大产业、大机会。那么我们今天的互联网金融,也让每个人有了参与的机会、参与的可能,所以互联网金融将成为大金融、大产业、大机会。

再次,互联网的舆论生态已经形成。只要上网的人,他在上面每天主导这个事,他就可以发出一种声音,每个草根的声音汇集起来就会成为今天的海啸。所以互联网金融这个词说的越多,网上传播越广,它的舆论影响就越大,这个概念也就因此能够深入人心。

我界定的互联网金融就是互联网与金融的融合,基于互联网开展的金融活动,它是互联网与金融融合的过程,也将是融合的一种结果。现在很多人在追求一种完美形态、理想结果,没有必要!互联网金融是一个不断在发展、创新的过程,只要是它让互联网和金融逐渐结合起来,它可能创生各种模式。

在开始阶段,我们经历过了互联网1.0时代;现在我们才步入互联网2.0时代;将来还会进入互联网3.0时代。在不同的阶段,互联网与金融的融合形态各不一样。我相信互联网金融才刚刚起步,2.0时代会有更大的爆发力,3.0时代互联网跟金融的结合肯定有更革命性的、颠覆性的成果出来。所以我们用一种描述性的定义,可能比用一种概括性的定义更好。你要说互联网金融就是什么什么,远远不够。你说互联网金融就是P2P,胡说八道,P2P不是互联网金融的全部。你说互联网金融就是支付,就是P2P,就是众筹,列举永远跟不上变化。我们中国人很快就创造了民间借贷中心、融360、供应链金融平台等等。

我们认为,互联网金融有如下特征:

其一,互联网金融是金融换媒的形式。

现在有人说互联网金融是基于互联网开展的一种金融脱媒运动,互联网金融是一种既不是直接融资,也不是间接融资的第三种融资模式。其实这个定义有很大的讨论空间,直接融资、间接融资是不是完全对接了呢?如果说它中间还有一个缝隙,那怎么会出现所谓的既不是直接融资、又不是间接融资的第三方融资呢?如果它完全对接了的话,那就不存在还有第三种融资。

另外一种理想的说法,说互联网金融是一种金融脱媒,将来的这些金融机构都不要了,人们直接通过互联网就可以完成所有的金融活动,也不是。即使我们今天所说的金融脱媒,我认为也是不妥的。

什么是媒?媒介也。过去我们的金融活动介入的媒介,是这些金融机构、银行、证券、保险、信托基金及其它相关的公司,人们通过金融机构来进行资金的融通。那么今天,我们有些人可以绕过银行来进行借贷。但是绕过银行之后,我们全部都是个人跟个人之间对接上吗?在一个陌生化的空间、远距离的空间里,人与人之间要对接上,还要有一个媒介,也就是得借助互联网。所以所谓的金融脱媒是置换了媒体,而不是把媒体去掉。所以我认为今天的这种金融变革应该叫做金融换媒,而不叫做金融脱媒。

互联网金融就是换媒的一种形式。从传统的实体的、物理的金融机构作为媒介,变成了网络的、虚拟的媒介,让我们完成资金的融通工作。

其二,互联网金融是一种潮流。

在传统时代,我们创业如同登山,登上一级,可以回过头来一看,一览众山小,知道我踏在实地上,可以继续大步前行,也知道我可以下来。只要我继续努力,我也可以继续攀登。但是在互联网时代的创业,我们犹如冲浪,大浪来了,你如果没有冲下去,你想停下来,马上翻掉,掉在海边上。浪潮已经来了,你们准备好了冲浪吗?互联网就是这样,这一浪来了,如果你没准备好,那么要么你在岸边上,要么就冲到沙滩上。如果你准备好了,那可能你在这个巅峰时刻,成为弄潮儿。

这股浪潮是从上个世纪,即1994年美国克林顿总统时期的信息高速公路建设开始。在中国,则经历了三波互联网工业的高潮。第一波是2000年前后,大家都开门户网站,互联网门户网的创业英雄是王志东、张朝阳、丁磊他们三个人。王志东今天安在?这一波英雄已经被大浪淹没了。现在谈起新浪,还有几个人知道是王志东创办的呢?因为互联网的门户模式已经过时。大家知道互联网的曹伟国,因为他推出了一个新浪微博,在他手中成就了。所以这一波浪被曹伟国选中。第二波互联网创业高潮是在2000年后的第一个十年,以互联网商务或者电子商务为主,主要进入的有团购网、淘宝等等。那现在回过头再看看,这一浪一过去,目前剩下的团购网还有谁呢?这波也已经过去。那么电子商务几乎就剩下一个淘宝所向披靡,其他的基本上也已经烟消云散。

今天,大浪初起的互联网金融鹿死谁手,这股浪潮很多人也会应身而起,想去玩一玩。但是客观告诉大家,很多是陪练。也许中间还会有几个隙缝领域中的成功者出现在互联网金融领域,比如说在众筹领域、在P2P领域、在金融垂直平台等等。所以,对这股这股浪潮大家要冷静观察。

其三、互联网金融是一个时代趋势。

互联网金融还会有很多一浪高过一浪的浪潮,现在只是大浪初起。如果你看准趋势,踏准未来的节奏,还是可以参与创业的。

你们知道互联网金融未来的趋势在哪里吗?未来的第二波、第三波、第四波的浪潮是在哪里吗?如果你们知道这个浪潮,积极准备,错过这个浪没关系,还有还下一浪,此刻准备不足,还有下一个机会。互联网时代变革非常快,有人担心说可能三年之后这一波就过去了。但是,很可能这一波一年之后过去了,下一波还会来的更猛。所以这一波浪潮它是潮流,在这个过程之中,既有尘砂泛起,也有泥沙俱下。我希望大家能够识别哪些是渣滓、哪些是沙子。

那么,趋势在哪里?互联网金融是一种趋势,要看懂大势才能有未来。我此前到深圳讲课,我就讲了两句话:得趋势者得天下,领潮流者领风骚。在互联网时代,如果你看不准趋势,追在潮流后面,那你还不如歇着。互联网它是一个非常跨界的、草根的、颠覆的、多元的样态,它的变革、变化是永恒的东西。如果你想坐享其成,如果你想固步自封,那你别往这干,还有很多领域可以玩。比如说我们中国传统领域,像王林这个气功大师他还可以活着,他还可以大行其道,我们的创业先生、风水先生也还能够有很高的出场费等等。但是如果你想跟上潮流,想玩互联网、金融互联网,那么得加强学习。

在这个互联网时代,拼的是什么?不是拼谁的知识多,谁的钱多,而是拼谁的学习力、预见力和爆发力。过去我曾经学过很多专业,但是我的武功全部被废了,我得像大家一样重新学习,比大家还要拼命的学习,我才有资格到各种讲坛上去讲课。今年,我大概有三分之二的时间在外面,我不曾想象过我会过这种生活。我们在座的有一个空中飞人,当时看他那个名字觉得跟我没关系,结果别人说我是空中飞人了。我的时间基本上被别人已经安排到几个月以后了。

怎么学习?过去看书是学习,听课是学习,那今天更重要的是什么?实地考察,上网搜索,与人头脑风暴,这些全新的学习方式。其实我对于传统的看书学习、上课听讲,认为基本没价值。

站在讲台上讲课的人,能跟你讲多少知识?他如果不教给你学习的方法,这个人就没有资格当你的老师,所以我也经常在担心我没有资格当老师,因此我更愿意跟我的学生交流的是学习方法。苏格拉底这么伟大的智者,一直说我唯一知道的是我一无所有。所以这时候,我们经常要给自己清空自己,重新进入一种学习方法,一切归零。这是第一个。

第二个要有预见。凡事预则立,不预则废。预潮流,才不至于被甩在潮流外。对于潮流,从孙中山到习近平都在说一句话:世界潮流,浩浩荡荡,顺之者倡,逆之者亡。世界潮流其实每个人都能感受到,就看你能不能掐得准。马云说有四种人,第一看不到,第二看不起,第三跟不上,第四就是来不及。这都是看你有没有预见力。我今天出来能够讲互联网金融,仅仅就在这一点。我不敢说我比别人超前很多,但是我用导游的理论,我只要超前你们一步就够了。当导游给游客带团,还不能走在游客前面太多,否则团员弄丢了。也不能在这个团员里面,那团员找不到方向,他只有在前面一步,告诉大家跟我走。

十年前,我研究民间金融的时候发现了一种现象,美国人开始干一件事,他们开始注册商业方法专利,把这些商业方法固化到软件,应用计算机等等这些方法来做金融,这就是金融知识产权。但是今天我发现这是我研究互联网金融的起点。我开始看互联网金融这一个大潮,应该说比别人稍微早一点。然后在这一波大潮起来的时候,我担任《鄂尔多斯市民间金融规范管理办法》的起草者。那时候我正在思考民间金融的何去何从,发现信息化是民间金融的出路。所以提出要借用信息化手段推动民间金融的阳光化、规范化和专业化,这几个提法是我提出来的。

其实我们很多时候并不需要说预先有很多知识,但是你一定要有一种预见这种心理愿望。你是否多想一步,是否多看到一点,有这种愿望就一定能推动你前进。这就是预见力。

第三就是爆发力。有什么方式把你的能量爆发出来?你能不能把各种东西都凝聚到一个点上来,形成聚焦才能爆发。我们构筑这个互联网金融会,为什么在短短的二十几天时间就引起这么大的影响?我们是把跟互联网金融有关的各个行业,细分行业的领军人物和领军企业的代表聚集到这个小平台里边,所以它形成一种聚变效应,大家知道原子弹核聚变、核裂变,就看你能不能把这些都聚集起来,形成一个聚变和进一步做成裂变,爆炸出来。

版权属于:玲儿

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