当前位置: 首页 互联网金融 “互联网金融”还能走多远?

“互联网金融”还能走多远?



互金的热度慢慢减下来了,监管层的积极表态,无疑释放了两个信号:一个是互联网金融的政治依旧复杂,未来需要较长时间对该事物;另一个是监管层希望能建立健康、有效、可持续发展的监管体制。



不管在哪个国家,金融都是属于国家的,与金融相关的最好的资源当然是属于银行的,那么最好的客户,最好的产品当属银行,跟银行做着类似业务的P2P,拿着比银行更高的资金成本,吸收来比银行更多的存款,用户的资质却没有银行好,那么风控可能成了唯一能保障业务的“抓手”了。



产品风控到底怎么做呢?



金融产品的风控可从这三个方面看:首先确定是人借的钱吗?其次 借款人有能力还钱吗?最后 借钱的人愿意还钱吗?



(一)是人借的钱吗?


“撸羊毛”这个词,相信大家并不陌生。某平台被羊毛党撸的关了门,大家应该知道。那为什么会发生这种事情呢?撸羊毛的人,可能并不是真正的人类而是机器。



如羊毛党可能识破了某公司的风控路径,使用A的身份证,手机号,银行卡去平台上借款。某些风控不够严谨的公司,可能并不验证还款人的银行卡是否是借提取其他渠道,那羊毛党可能通过技术的方式,直接通过风控,获得该笔借款。



那通过什么方式去规避这种风险呢?一般的做法是在流程环节里,设置借款人的人脸识别,或者让用户在流程中录制一段视频,保证是用户本人在借款。



(二)借款人有能力还钱吗?



怎么能证明用户有还钱的能力呢?



那么需要用户在借款的过程中填写一些材料,当然不同的产品需要的材料不一样,比如 房贷需要用户提供 房产证,而一般纯粹的个人信用贷款则仅需要用户提供个人征信报告,近一年的银行流水材料,同时需要用户填写婚姻情况,工作情况等等来佐证用户的收入是能完全覆盖借款的。



同时可根据借款人填写的材料,判断产品是否符合原先设定的目标对象,同时确定是否需要通过电话或实地去核实该用户的真实性?



系统可根据用户填写的材料,验证材料的真伪,然后在所有收到的材料中,按一定比例通过。



(三)借款人的是否有还款意愿?


这部分主要是根据用户填写的材料及经验来判断,如果用户工作正常,收入正常,各种征信都正常,那么按照过往的经验来看, 这个客户是有比较大的还款意愿的;反之,如果一个客户的征信上有较多逾期信息或者借了很低的借款没有还,那么这个客户借完这笔款后,不还的可能性就比较大。



(四)总结



对于平台而言,风控是金融的核心,互金平台只有做的足够大,才能扩大规模获得足够的用户和融资,另一方面,规模越大,逾期和坏账越难控制,那对于互金平台来说,不断提升风控体系,将更好的技术用于风控是最好的选择。







版权属于:阿劝

原文地址:http://78soft.com/article/39057.html

转载时必须以链接形式注明原始出处及本声明。

猜你喜欢

最热文章

热门标签