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2018总盘点丨P2P网贷大事件

2018年在P2P网贷行业的发展史中,绝对是值得铭记的一年。今年,网贷圈发生了太多出人意料又颇具冲击性的事情,有利好,也有“噩耗”,年中的雷潮甚至让投资人对整个行业失去了信心。好在,随着监管的大力推进与逐步深入,P2P现已慢慢回暖复苏。下面,就请跟着小编的步伐,回顾一下2018年的网贷大事件吧:

1.迎来网贷“备案”年

2017年12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,对网贷行业下一步的整改验收做出了详细部署,要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作,6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题做出进一步的解释说明。

尽管后来,由于行业环境极为复杂,监管部门要求地方暂停发放网贷备案登记细则,意图通过实现规则的统一,避免因各地细则不同而出现监管套利情形,P2P备案再次延迟,但并不妨碍“备案”成为今年行业发展的主旋律。

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2.“买壳”潮起

今年,对所有的网贷平台而言,完成备案是第一要务。但从实际情况看,生存下去并不容易:对于一些大平台来说,违规存量的清理是一个很大的难题;另一方面,一些小平台,虽然踩政策红线的运营细节比较少,拿到备案的几率较大,但市场占有率不高,即便通过了整改验收,如何存活下去也前路不明。

在这种形势下,年初,网贷行业兴起了一股“买壳”热潮——卖方(多为合规度较高的小平台)套现离场,买方(多为大平台)为备案准备后路。比如,3月份周世平实际控制的2家公司,红岭创投和深南股份分别以784万及816万收购了深圳市亿钱贷电子商务有限公司49%和51%的股权,该司旗下拥有互联网金融平台亿钱贷,就被外界视为红岭创投在为曲线备案铺路。

不过当前,随着全国层面出台统一的监管文件,网贷监管逐渐明朗,业内已少有壳资源买卖事件发生。

3.政府工作报告连续5年提互联网金融

2018年3月5日,十三届全国人大一次会议政府工作报告再次提及互联网金融,称推动重大风险防范化解取得明显进展。报告提出,要强化金融监管统筹协调,健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管,进一步完善金融监管。

值得一提的是,从2014年政府工作报告中首次提及以来,“互联网金融”已经连续五年被写入政府工作报告。而在过去五年,互联网金融的发展在政府工作报告中的表述呈现“逐步走向成熟”的特征。

4.规整互金催收

3月28日,中国互联网金融协会在京举行《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》签署仪式,对规范互联网金融逾期债务催收行为,明确了正负面清单,设定了执行与惩戒机制。

《公约》主要从总则、内控管理、行为规范、公约执行及违约处理,以及附则五部分组成。具体而言,细则包括“催收人员在与债务人及相关当事人沟通时,应使用文明礼貌用语,不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人”、“不得频繁致电骚扰债务人及其他人员”、“催收人员不得诱导或逼迫债务人通过新增借贷或非法途径筹集资金偿还逾期债务”等。业内人士表示,《公约》将对互联网金融风险专项整治工作形成有力支撑,有利于行业长远发展,有利于保护消费者合法权益。

5.P2P成交额破7万亿

据网贷之家《P2P网贷行业2018年5月月报》数据,截至2018年5月底,网贷行业历史累计成交量达到了71584.64亿元,突破七万亿大关。

2015年10月,P2P网贷行业成交金额实现了第一个万亿元,距离网贷落地中国,用时超过7年之久;

2016年5月,P2P网贷行业成交金额破两万亿,用时7个多月;

2016年11月,P2P网贷行业成交金额超过三万亿,用时缩短至5个多月;

2017年3月,P2P网贷行业历史累计成交量达到了41052.69亿元,突破了4万亿关口;

2017年7月,P2P网贷行业历史累计成交金额达到了50781.99亿元,突破5万亿大关;

2017年11月,P2P行业历史累计成交量达60091.32亿元,突破6万亿大关...

截至今年11月底,P2P网贷行业累计成交量已达到7.92万亿元,年底势必突破8万亿。

6.雷潮爆发

6月16日端午节假期第一天,P2P行业突发变故——自称央企背景、号称交易量达800亿元的网贷平台唐小僧出现“爆雷”,其母公司资邦金服被警方查封。

6月21日,四大高返利平台(钱宝网、雅堂金融、唐小僧和联璧金融)中的最后一个——联璧金融遭投资人挤兑,警方对其立案处理。

7月13日,深圳投之家平台传出逾期消息。7月14日,深圳南山公安微信公众号发布对“投之家平台”立案侦查的公告,称投之家涉嫌集资诈骗案已被立案侦查...

据统计,6月19至6月26日仅一周时间,全国共计有42家网贷平台出现问题;7月1日—7月18日两周多时间,当月共有183家平台出问题,其中73家提现困难,79家平台失联,两家暂停发标,1家为争议平台,5家终止运营,9家警方介入,两家跑路平台,7家良性退出,5家存在平台诈骗。

爆雷倒闭、逾期连片发生,P2P网贷行业雷潮在年中大规模爆发。

7.打击老赖

雷潮之中,不乏有老赖“趁火打劫”,造谣传谣恶意抹黑,意图通过攻击平台逃避还款。为净化行业环境,8月8日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,要求各地根据前期掌握的信息,上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。并表示下一步,全国整治办将协调征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库,对相关逃废债行为人形成制约。

10月份,首批P2P恶意逃废债借款人信息已被纳入人民银行征信中心和百行征信的系统,包括企业借款人信息和个人借款人信息,涉案金额为2亿元。

11月中旬,第二批失信人信息被继续纳入人民银行征信中心和百行征信的系统,涉案金额总计约7000万元,本批次亮点为将失联跑路平台的高管信息也纳入了征信系统。

最新消息称,目前第三批信息也在同步准备,第三批信息加入了中西部省份的信息,与之前两次相比较,第三批失信信息涉及的省份将更广泛,涉及的信息主体数量和逃废债金额都将大幅度提升。

8.监管救市

雷潮爆发后,国内金融监管部门持续推进P2P风险化解工作。8月中旬,银保监会召集四大资产管理公司(AMC)高管开会,要求四大AMC主动作为以协助化解P2P的暴雷风险,维护社会稳定。

8月23日,媒体报道称,四大AMC之一的长城资产管理公司率先成立参与P2P风险处置工作领导小组,在上海、浙江、广东、北京等地区成立工作小组,统筹推进P2P风险处置各项工作。8月底,消息称四大AMC之二的中国信达在其业绩会上表示,公司已成立P2P风险处置专业小组,并深入调研分析该领域情况,与地方相关部门对接。

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9.合规检查靴子落地

8月中旬,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知,随同这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》(包含108条),这预示着P2P合规检查在全国范围内统一展开。

《通知》要求,本次合规检查应于2018年12月底前完成,其中,机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开,交叉核验。各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的网贷机构将接入信息披露和产品登记系统。经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。

目前距离检查大限仅剩不足一个月的时间,多地已陆续开展起最后一阶段,即行政核查工作,比如北京、上海、浙江等主要P2P平台聚集地已进入现场行政核查阶段,12月4日,贵州省P2P网络借贷机构行政核查培训会在贵州省地方金融局召开,此举也拉开了当地行政核查的帷幕。不过有业内人士表示,各地网贷发展情况不一,检查进度不同,或许合规检查期限还将往后推延。

10.P2P上市潮继续

众所周知,2017年信而富、趣店、和信贷、拍拍贷、融360、乐信等国内多家金融科技公司掀起了第一波赴美上市潮。随着合规整治的深入,品钛、360金融、泛华金融、泰然金融、微贷网等一批互金细分领域头部企业在今年下半年掀起了第二波赴美上市潮,并从9月份开始呈现出加速态势。

事实上,美股大盘调整、互金中概股难逃“破发魔咒”,当前并非是上市的绝好时机。在专业人士看来,各平台纷纷谋求上市的主要原因可能是目前行业监管在逐步加强,来自监管的不确定性较大,先上市可能更有优势。而且,赴美上市为企业打开了融资的新通道,为企业获取资金提供了更多可能,也有利于企业实现更好的品牌效应、提升市场知名度。此外,赴美上市对于敦促企业加强信息披露、实现合规发展来说有着不少潜在的积极作用。可以预见的是,未来一段时间内,将会有更多的企业先后启动上市计划。

11.存管银行“白名单”出炉

银行存管是P2P平台合规的重要指标之一,然而由于各家存管银行标准不一,部分存在“存而不管”等落实不到位的问题,去年年底,网贷整治办下发了《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》,要求对已开展网贷资金存管业务且已存在上线网贷机构的商业银行的资质、技术进行严格的调查、评估,符合条件的银行方可开展P2P网络借贷资金存管业务。

在经历了半年多的评测之后,今年9月20日,通过测评的存管银行名单终于正式出炉,首批公布了25家,截至目前,P2P存管白名单已扩至42家银行。具体如下:

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12.P2P平台退出方案逐渐完善

监管层在推动网贷行业合规检查的同时,网贷清退潮也随之涌起。据不完全统计,目前深圳、济南、杭州、北京、广州、安徽、上海、沈阳、莆田、大连、广东、江西等12个省市已先后发布了退出指引,推动行业良性出清。

在这个过程中,有消息称体量不足1亿的小平台将会被清退,后续甚至将扩充至5亿、10亿的平台。对此,业内人士表示,清退1亿以下的小平台,传明年5到10亿元规模的平台要被劝退,这些其实都是不合逻辑的。事实上,有些平台本身就不在正常经营了,所以才被清理,不会因为平台小就关停,监管层从来没说过平台小就要关停。很多小平台没有银行存管,连备案核查的条件都达不到,所以只能劝退,这也是正常的。

有记者联系了杭州市金融办,从杭州市金融办工作人员处了解到,市一级金融办暂无清退小体量网贷平台的相关通知。同时,记者从北京、上海、江西、南京、安徽等多地平台处了解到,各地都未收到监管层出具的相关通知。目前明确的是,P2P平台是否会被清退,关键不在体量,主要是看业务合规性。

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