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P2P公司信贷端的疯狂

几年前,我在一家P2P公司贷款端做一名信贷员。

开始这份工作之前,我是个卖灯具的,卖厌了,正好有机会换行业,于是进了信贷行业。说是信贷员,其实就是个销售人民币的业务员,有人卖衣服,有人卖手机,有人卖菜,我是卖人民币的,就这么简单。唯一的不同是,我的客户会更尊重我,而我需要表现得更加傲娇些,这样反倒会让更多的客户来找我。

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我们的贷款属于信用贷款,这在现在是很稀松平常的事,但在几年前确实属于稀缺行业。客户只需符合我们的要求就可在3-5天内拿到资金,金额一般在5万以内(现在更快些,金额也有所增加。)针对的客户群主要是房奴和工薪族。

那时应该是中国刚开始关注信用的时候,大家刚知道原来不需要固定资产抵押凭信用就可贷款,原来除了银行还有这样一个应急的渠道,于是纷纷排着队找到我们。

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说排着队找我们一点也不夸张。如果你有房子,房子有贷款,来我们公司申请贷款,基本都能在三天后拿走5万元。审核资料时主要是看看你的工作是否真实,至于你挣多少钱,每月还贷多少,工资付了贷款后能否还得起我们的贷款基本不考虑。如果你是上班族,单位给你发工资是转账到你的银行卡,来我们公司申请贷款,你有七八成的几率可以拿走3万左右的资金。再加上公司对外宣称如果有在我司贷款的记录,还清后下次再缺钱会更快资金会更高,很多老板不缺钱也会来贷,只为给自己留一条融资的渠道。

说说利息吧,对客户宣传我们的利息是2分3,实际年化非常之高。比如你借了一万元,分十二期还款,每月需要还本金833.3元和利息230元,共计1063。算下来,一年你需要付2760元的利息。有人会说,2分7的利息也不错了,毕竟是信用贷款。有一点你们可能没有注意,从第二个月开始,你的本金并不是1万!而是逐步递减的!而且说是借给你短期周转,还不提倡你提前还款!因为你在借钱的时候签的无数资料中就有那么一条写明了三个月内不可提前还款,三个月后提前还款收取百分之几的手续费用!而且一般合同都是签2到3年!

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由于是新兴行业,第一批来贷款的客户中还是有很多优质客户的。随着这个行业越来越被大众知晓,客户的质量也越来越差,其中有很多恶性的可以被称为是诈骗的案例也越来越多。由于当时行业本身并没有国家政策的支撑,所以的贷款公司遇到这种事都会选择息事宁人,在公司内部提高警惕,从来不敢报警。这也引发公司内部各种黑事件层出不穷。

如果不是行业内人,你根本想象不到客户的权益被侵犯的成本有多低。

说一个我熟悉的人吧,他是我的同事,做了三个月,跳槽到另一家公司做门店经理。公司在c城只有一家门店,他也就相当于是城市经理了。每天只需用数据和各种报表应付好头上的领导,其他基本都是自己说了算。为了更好的保障客户不产生逾期(逾期率会影响他的薪资),除了极少数优质客户外,他会向大部分客户收取3个月的还款额。对外宣称,一旦客户产生逾期不还的情况,他就会把这笔钱拿出来还给公司。

六个月后,小金额金额达到两三百万之多,他突然消失了。

公司选择默不作声,没有报警。但对客户,宣传属于门店经理个人行为,不认可客户缴纳的“保证金”。至于客户,只能自认倒霉了。

这并不是个例,光是我工作的C城,门店经理自己拿钱跑路的事,我知道名字的就有十几起。

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在一个就是催收。催收是行业人员外快的一个大项。如果有一天你的贷款逾期,有人上门催收你一定不会意外。他们会通过各种渠道各种方式让你很难过,只要你还想好好过日子不想跑路,基本都是受不了的,好不容易筹集来的钱,交到了他们手上以求换来一段时间的安宁。不过,很快你就会傻眼,你交给他们的钱,公司并没有收到,也没有人承认曾拿过你的钱······闹?没有的,他们没人能做主帮你免掉公司的贷款,收你钱的人根本不是贷款公司的人,你也根本找不到。如果我告诉你他们是串通好的,你能信?

这类事件还有很多很多,比如到客户家里搬东西,搬产品的,客户以为是在抵债,其实全部进了工作人员的口袋。客户拿着昂贵的物品换取来的也只是短暂的安宁······

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从今年年初开始,国家开始严厉打击各种违法催债的行为,行业内几乎每个月都会爆出某某一群人被逮捕的消息。信贷公司集中的几个商业楼,一旦有警察出没,整栋楼的从业人员都会极速撤离,因为不知道会不会牵扯的自己。

也许是这个行业的灰色收入实在诱人,还是有很多人挤着头皮进去。我离开近三年了,大多数同事都还在留在行业里。让我惊讶的是,我的客户竟然有很多后来成为了信贷行业的从业者,这也是一直让我想不明白的地方。

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