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三大招,甄别P2P平台

优质真实的借款人

不久前,唐小僧被警方查封冻结,随后有媒体爆出,该平台是一个借新款还旧款的骗局,其虚拟借款项目并没有真实借款人。

没有真实借款人作为基石,一旦平台资金链断裂,故事就注定讲不下去。另一方面,广告频繁的P2P平台,也应当警惕。 根据各地方监管要求,P2P平台在未备案之前,应该控量,不允许超过原来的规模。此背景下铺广告,要么是平台交易量急剧下降,要么就是需要更多的钱弥补窟窿。 同理,e租宝、钱多网、联璧金融等被立案侦查的平台,也都是没有真实借款人。由此来说,真实借款人是P2P平台的重要依据,而真实借款人应具备以下特征: 借款人的身份均可核实,如借款人是保险代理人,可在保监会官网查询核实;借款人工作单位工作地址均可查询;借款人真实的资金用途;借款人的历次还款情况均可随时在平台进行查询。

小额分散的出借原则 小额分散的出借原则是辨别P2P平台的核心。

该原则意指,平台将投资者的投资分散给借款人,从源头把控风险,从而保证投资者权益。 分散投资,并不是投资多个P2P平台 据媒体消息,7月3日被曝逾期的牛板金,总计31.5亿的资金,只借给了几家企业,并用于房地产开发。而目前普遍出现的挤兑危机的P2P平台,几乎也都没有遵循小额分散原则。 目前暴雷的平台,基本都是将投资者资金出借给了企业。企业又分为两类,第一类是P2P老板自造的虚假企业,最终卷钱跑路;第二类是在经济环境下行中,出现困难的企业。 8%-9%的年化利率,是投资者在P2P平台能够拿到的常见收益,这样企业相对应的收益至少得高于14%,如此高的利润率,能做到的企业并不多。 借新还旧,是这类企业借钱的唯一目的,而一旦资金链断了,平台也就倒了。 不难发现,51信用卡等许多良性运营的企业,基本都是以小额分散原则,出借给个人或者信用卡用户等;银行最愿意做的业务,也是个人的放贷以及信用卡,毕竟个人可以无限追责。 因此,小额分散,不仅国家监管的要求,更是P2P平台降低风险的有效办法,做到小额分散的平台,应具备以下特征: 优质平台的借款用户人均借款低,监管部分规定,人均借款不能超过20万;优质平台的借款用户分布多个省份、多个城市、多个年龄段;优质平台的借款用户基数大,一笔投资分散给多个借款人,做到既“小额”又“分散”。

高度透明的体系 是否合规透明,更是辨别P2P平台不可忽视的关键。 近期备受媒体关注的投之家,就被爆出其多个项目的借款,以保证金的形式流入同属公司的其他兄弟公司。业务不透明,违规操作,非法自融等等真相,浮出水面。

由此可以看出,业务合规透明,资金去向,是重中之重,投资者可从以下几个维度进行判断甄别: 优质平台会定期在官网公开运营数据,上报主管部门,同时公开披露公司资源来源、团队介绍、组织架构、融资背景、交易金额、交易笔数、出借人、借款人,甚至逾期金额信息等;每一笔投资都有建立自己的专用账户,借款人发起借款即被匹配到投资人的账户,并且直接通过支付公司划拨到借款人的银行户头上;两天内还没有匹配到出借人的资金,会自动退回给投资人,投资人可以选择再次投资或提现;借款人到期还款后,扣除公司的中间服务费用后,本金+收益直接回款到投资用户的账户中,可以提现或再次复投。

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