现金贷是中国互联网金融的一大创新,其小额短期普惠的产品特点,也确实满足了很多人的现实需求。但是,正如P2P一样,野蛮生长引发了种种行业乱象。高利率、暴力催收、多头借贷等负面传闻层出不穷,甚至一度被舆论冠以“嗜血”的称号。


下半年,趣店的上市,更是将围绕现金贷的“原罪”讨论推向暴力的风口,并直接促使监管痛下杀手。


2017年网贷行业问题平台数持续降低,由于平台整改进程尚未完成,预计2018年网贷行业运营平台数仍将进一步下降。具体下降速度取决于备案及合规情况,从目前信息估测,2018年底或将跌至800家左右。


进入2018年,短短半个月的时间,互金行业就密集涌现出巨头因信息保护被约谈。区块链再次引发全民关注、陆金所或于4月份上市、网贷平台备案正式开启等热点,仿佛2017年已经过去了很久。


那么,2018年究竟何去何从呢?专业人士预测2018年现金贷行业的三个关键词:合规、转型、技术。


 


综合利率36%以下、牌照经营和场景依托等等,现金贷正趋于合理合规。由中国互金协会与8家个人征信机构成立的市场化个人征信机构(简称“信联”)表现了国家对于多头借贷、侵犯用户隐私、畸高利率、不当催收等行业乱象的惩治决心。


反催收”qq群负责人“日月同辉”对我们讲到:现在催收的老哥,真是客气多了,语言和善,没有威胁没有谩骂,只是提醒我们还款。我们也是,只要手头上有钱,立马还,有借有还的道理我们懂的!” 


 


年化综合成本36%的线划下后,现金贷产品利率下降,基于风控的角度,庞大的尾部用户不得不舍弃了。只是,别小瞧了商人的智慧,天下本没有无用的资源,何况是越来越贵的用户资源呢?


正在开发线上抓娃娃程序,在我们的尾部用户里面,不少人的典型特征是喝酒、打牌、月光、沉迷游戏,估计他们也会喜欢抓娃娃。”某现金贷平台的CEO表示。在送别这些用户之前,又割了一茬韭菜,部分平台的转型趋势愈加明显。


 


而且我们也说了谈到金融行业,风控是回避不了的,然而等待技术进步还不行。最主要的还是数据,数据在未来经济中的作用日益显现,甚至于称作未来经济的石油,称作现代金融的血液。


风控是命门,而提高风控水平的关键在于数据,然而不同场景需要不同的模型,计算量之大,需要整合的资源之多,单一企业注定是无法承担的起的。数据的打通与融合是加强金融风控水平的必经之路。信联的成立,就是一个很好的开端。


只是,未来在哪里?对P2P平台而言,压力一直在那里,合规只是新的开始,唯有拼搏向前,并无喘息之机。对于借款人来说,2018年,我们应该对这个行业充满信心,相信它能推动普惠金融的发展进程。


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