现存现金贷的问题主要是网贷平台高息借钱给不合格的借款人,这些人没有收入或者还款能力不足,贷款大概率会违约。

 


现金贷行业现状,九成平台离场。视觉中国 资料图


监管部门出手规范整顿“现金贷”业务仅过了四个月,现金贷行业就出现深幅调整,从事现金贷业务的公司要么转型、要么退场。据澎湃报道,现金贷公司从之前的2000多家缩减为现在的200家,伴生的催收行业也出现了倒闭潮。


过去数年,资本市场看好消费金融,现金贷的崛起是可以预期的,在移动互联网大潮的加持下,现金贷发展的更为迅猛。但现金贷的公众声誉不佳,尤其是几起校园贷引发的跳楼自杀、裸条等恶性事件遭至公共舆论的激烈批评。


现存现金贷的问题主要是网贷平台高息借钱给不合格的借款人,这些人没有收入或者还款能力不足,贷款大概率会违约。正常来讲,金融机构放贷的时候会平衡利润与风险,会在成本允许的情况下了解借款人,违约率不可能是零,但也不会太高,更不会把钱借给还不起钱甚至明显不可能还贷的人。


但部分网贷机构确实就这么做了,很多机构没有蚂蚁金服、京东掌握的海量用户数据,却敢让用户提供一个身份证号码就可以贷到钱。这些机构敢这么干,是因为利率足够高,两三个人中只要有一个人肯还钱,其利息就可以覆盖其它人的本金损失。此前,在美上市的网贷公司趣店,其CEO宣称“过期不还钱,一律不催,就当福利送了”,成了一个笑话,但也部分显示了行业的现状。不催收也只是一个想法,一旦不催收,会引发借款人的逆向选择,想还钱的人也会选择不还钱。


再则,之前网贷机构数量猛增,大家都在抢市场,不注重风控,一个人可以在B平台借款去偿还A平台的债务,这是一个击鼓传花的游戏,令个人的债务越滚越大,无法自拔。最后,部分平台还会去动用暴力催收。


但这些行为都不是规范的金融业务的逻辑,后者一般会禁止借款给拆东墙补西墙的人;除了发薪日贷款以外,一般也会拒绝借款给愿意高息借钱的人,因为他们通常还不起钱;在借款人违约时,可以催收,但要有底线——不能违法动用暴力手段;贷款违约,放贷机构自然有责任承担相应的损失。


我们要看到,社会消费品零售总额高速增长,居民也越来越愿意借贷消费,之所以会出现非正规网贷机构的乱象,一定程度上是中国传统金融机构没有及时满足市场的需求,互联网消费金融仍将是中国消费金融市场发展的重要力量。


因此,现金贷行业的乱象要处置,现金贷应该回归消费金融的正路,但监管机构在打击行业违法犯罪行为的同时,也要避免抑制正规普惠金融的供给。


※ 编辑|沈彬


※ 澎湃评论独家稿件,转载请注明来源


【推荐阅读】

【社论】铁腕治污,但不能搞“一律截肢”

【社论】西湖大学,为民办高校打破玻璃天花板

【社论】对快乐一代00后,不必大惊小怪

减税从第一大税种发力|澎湃社论

【社论】以司法智慧破解“玩具枪”机械执法


有深度、有态度、有温度的新闻评论,尽在

大退潮!上百家现金贷倒闭,老赖拒不还钱

防忽悠指南针  20小时前

现金贷大结局,这13家小贷公司正等着“验明正身”

原创  2天前

“现金贷整改”难道在他们眼里只是一纸空文?

网贷反催收助手  2天前

银监会整顿现金贷的背后,其实是这些原因让现金贷遭遇滑铁卢

原创  2天前

惊!滴滴进军“现金贷”市场?

融天下企业管理  2天前

中国女生设立印尼最大现金贷,拿下印尼P2P注册资质,完成A轮融资

消费金融共学  2天前

生于安乐,死于现金贷

原创  2天前

秋风扫落叶,现金贷做错了什么?

票友邦  3天前

滴滴被围剿后杀入“现金贷” 旨在流量变现

家之软件  3天前

浪尖上的现金贷“江湖”

华商学习论坛  3天前

【银码头】不是借条 是现金贷 利息合理 稳定放款

马上现金贷  3天前

主营亏损、渠道堪忧、染指现金贷、老大陷欺诈,点融网IPO之路何去何从?

原创  3天前

宽窄思想| 信用卡分期、现金贷、汽车分期……是如何让你一步步陷进“债务陷阱”变成穷人的

宽窄之道  3天前

现金贷被整顿后,部分网贷又出现催收新套路,最后一种最糟心!

原创  3天前

滴滴出行杀入现金贷,通吃司机到用户

原创  3天前

点融欲赴港IPO,被指染指现金贷、郭宇航陷欺诈漩涡 | 梦露小姐

梦露小姐  3天前

看完20家网贷财报,才发现现金贷暴利不是因为利息而是..

现金小掌柜  4天前

爬虫凶猛:爬支付宝、爬微信、窃取现金贷放贷数据

原创  4天前

[不查不看征信]捷信现金贷不还的后果极其可拍!小心后悔一生!

现金卡还呗  4天前

【水滴贷】小额现金贷5000可分期6个月

云速钱包  4天前