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互金监管风暴之网贷平台备案登记:法律意见书的尽调清单

上海市金融办1月8日日发布的通知要求, 在上海市注册经营的网贷机构申请办理备案登记的,要聘请在本市注册登记的中国律师事务所按照本指引出具“网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书”。因此,盈科上海所资管部律师根据在办案例整理出平台备案登记法律意见书尽调清单,共业内公司参考,也向同业律师分享参考。


 法律意见书参考依据

 (一) 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(中国银监会令2016年第1号);
 (二) 网络借贷信息中介机构备案登记管理指引(银监办发〔2016〕160号);
  (三) 网络借贷资金存管业务指引(银监办发[2017]21号);
 (四) 网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引(银监办发[2017]113号);
 (五) 关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知(银监发[2017]26号);
 (六) 关于规范整顿“现金贷”业务的通知(整治办函[2017]141号);
 (七) 关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知及其附件(整治办函(2017)57号);
 (八) 上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表(沪金融办[2017]226号,含相关细化监管要求)等文件。
 

《网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书编写指引》要求经办律师需要对以下内容逐条发布意见:
 (一) 网贷机构提交的备案登记申请材料是否齐备,相关材料的内容是否真实、准确、完整;

(二) 网贷机构是否在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布前依法设立、上线运营并有效存续;

(三) 网贷机构的股权结构及股东情况、实际控制人情况(若有,应说明实际控制人的身份或工商注册信息);

(四) 网贷机构运营的从业人员及运营条件情况,包括高管人员从业经验及其他从业人员情况,注册资本及实缴资本情况,注册地及实际经营地、分支机构情况等;

(五) 网贷机构是否已制定符合其业务模式及相关监管要求的各项风险管理和内部控制制度,包括但不限于信息披露制度,客户身份识别制度,出借人评估及分类制度,客户身份资料和交易记录保存制度,融资项目审核制度等相关制度;

(六) 网贷机构的主要业务模式说明是否符合现有法律规定,申请机构从事的业务是否为个体网络借贷信息中介机构,是否兼营发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等业务,是否兼营股权众筹、实物众筹等业务,是否兼营非金融业务;

(七) 网贷机构客户资金存管、电子数据第三方存证及与外部机构开展业务合作等相关情况,外部合作机构包括但不限于客户导流合作方、融资担保及保证保险业务合作方、第三方信用信息服务合作方、贷后管理及逾期借款催收合作方等;

(八) 网贷机构及其股东、董事、监事、高级管理人员,以及相关人员配偶的信用状况及合法合规情况。包括申请机构及其股东、关联企业、董事、监事、高级管理人员,以及申请机构的个人股东及其董事、监事、高级管理人员的配偶是否被列入失信被执行人名单;是否被列入全国企业信用信息公示系统的经营异常名录或严重违法企业名录;是否有刑事犯罪、行政处罚记录及涉诉、涉及仲裁等情况,以及相关诉讼、仲裁进展情况;

(九) 网贷机构关联方交易情况,包括关联方交易事项的内容及其合法性、交易定价合理性情况;网贷机构关联方指持有(控制)其5%以上股份(表决权)的股东、实际控制人,网贷机构的董事、监事、高级管理人员及其近亲属,网贷机构投资参股的企业,以及与网贷机构受同一实际控制人控制的企业等;

(十) 网贷机构是否仍然存在违反本指引第五项所列相关政策法规、监管规定的经营行为;如仍然存在相关违规经营行为,或相关经营行为虽然已经停止但仍然有相应的存量违规业务没有压降至零的,应逐项说明并发表法律意见;

(十一) 网贷机构根据注册地所在区整治办(金融办)等监管部门整改要求进行整改的情况,包括但不限于彻底停止新增各项违规业务的时间,存量违规业务是否压降至零(未压降至零的应说明违规业务余额及后续整改计划),整改期间(自收到整改通知以来)总体业务规模(余额)变化等情况等;

(十二) 可能对网贷的客户、股东及其他利益相关方带来负面影响,经办执业律师及律师事务所认为需要说明的其他事项。

 

附清单如后:


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