广东省互联网金融协会2月8日再次强调,2016年8月24日新成立的网贷机构将不予备案,在银行存管问题上,广东监管的口径是,银行在广东省内设有分支机构。网贷天眼统计,截止到1月8日,广东地区(不包括深圳)在运营网贷平台共82家,8.24后成立的新平台,且至今未上线银行存管,也未对接第三方支付账户的平台联安贷,问题重重。

上线时间偷换概念

位于广东省佛山市的联安贷于2015年10月成立,是广东联安互联网金融信息服务有限公司旗下外贸供应链金融综合服务平台。根据平台向网贷天眼提供的档案信息,平台于2017年4月上线运营,并且官网显示在同年5月23日首次发布标的。



2017年4月10日,联安贷发布的上线活动公告正文显示,“联安贷平台正式上线,五重活动奖励等着您”。

 


此外,联安贷(http://lianandai.petope.com)的域名是蜂硕金融的二级域名(https://www.petope.com)。站长工具查询显示,两家公司域名均备案在山东团尚网络科技股份有限公司(尚贷系统)旗下。网贷天眼注意到,尚贷系统是一家互金系统服务商,其出售产品包括汽车众筹系统、P2P网贷系统、现金贷系统。

 


综上基本可以确定,联安贷上线时间约为2017年4月份左右。

根据广东省整改备案验收细则,公司虽然在2016年8月24日之前工商注册成立,但是在2016年8月24日后上线发生网贷业务的平台,自查指引给出了明确的处理措施,即专项整治期间设立的平台,原则上不予以备案登记。也就是说,备案条件不以工商注册为准,而是以平台上线为准。

惊现支付宝转账充值

值得注意的是,平台官网显示充值有两种方式,分别为在线充值以及线下充值,网贷天眼小编在平台进行线上充值投资时,并未提示开通银行存管账户,也未提示开通第三方支付账户,但从线下充值通道可以看到,当投资人充值后,资金会打入到开户名为联安贷运营主体公司的银行账户或者支付宝账户中。对此,小编拨打平台客服电话咨询时,对方也表示充值金额会打入到公司账户。这就很容易造成平台挪用投资人资金导致风险隐患,由于P2P网贷机构被定义为“网络借贷信息中介平台”,由此容易造成涉嫌违反“直接或间接归集出借人资金”的规定。

 


计划类产品未披露底层资产

从平台资产端来看,主要是退税宝,产品形式主要包括计划理财和散标,底层资产都是出口退税融资垫付。其中,在L类计划理财产品中,平台未披露底层资产,计划类产品与借款人不能对应,因此资金具体流向成谜。

此外,服务协议模板中甲方为投资人,乙方为平台,违反了监管关于P2P机构只能作为“网络借贷信息中介”的定位,涉嫌违规自行发售理财产品。

散标借款方多次出现同一家电子公司

散标方面,多个散标借款人均来自于“深圳市**数码科技有限公司”,单个标的拆分为10万元,投资期限15天的项目频繁发布,经核查,这些项目加起来累计借款金额已经远远高于100万元上限,严重违反监管规定的“同一借款主体借款余额不得超过100万人民币”。

 


工商信息显示,联安贷由广东联安互联网金融信息服务有限公司负责运营,公司股东分别为张潇潇和吴练文,二人分别持股60%、40%。2016年年报显示,平台注册资本为6000万元,而实缴一栏却显示为“0”。另外,2016年7月7日,联安贷因未按规定提交年度报告而被列入经营异常名录中,直至2017年1月20日才被移除经营异常名录,被列入经营异常名录长达半年之久。

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