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文 | 懒先生


2017年的网贷业,可以用“冰火两重天”来形容。


一方面头部平台扎堆赴美上市,点燃了一波互金公司上市潮,另一方面随着监管合规要求的提高,相当数量的平台退出了这个行业(或清盘或跑路)。


在2017年四季度,网贷业又接连发生了陆金所逾期、钱宝张小雷自首等震动全行业爆炸性事件,引发投资者的广泛议论和普遍恐慌。


站在2018年年初,沿着2017年的网贷发展脉络,我想和你聊聊,2018年的网贷究竟应该怎么投?


背景!背景!背景!


监管与合规的总趋势相信不用再重申了吧,而在这个节骨眼,网贷平台的抗压与兜底能力,往往与平台的股东背景有很大的关联。


老子英雄儿好汉,这个道理每个人都懂,在网贷P2P行业,有个可靠的“爹”,比任何评级、成交量、人气指数之类的东西都重要得多!


举个不恰当的例子,就算王思聪拿着10亿元投资者的钱挥霍,大家可能也不会太担心,因为他爸爸是万达集团董事长王健林!




股东背景强硬,意味着外面的风浪再大,P2P平台也有人撑腰、有人扛着,就算平台不能毫发未损,起码也能确保安全过关。


什么样的平台算股东背景强硬?再重申一次:


1、成熟资本市场直接上市的平台。上市平台的运营状况、盈利模式等得到了华尔街精英的认可,平台经营数据也更直观透明。


2、大型国企央企或者A股上市公司绝对控股的平台。有了央企或者上市国资的背书,增信力度还是比较强的。


3、保险或者担保公司明确“兜底”的,这种最起码会保证普通投资者的本金安全。


强调一下,并不是说其他平台不好,投资本身就是与风险共舞,但风险都是相对的,股东背景强硬的P2P也可能出问题,只不过出问题的概率更小。


不必过于紧张备案大限


按照监管要求,2018年6月,所有网贷P2P平台都必须完成备案。


公告一出,投资者基本全是在问:XXX平台怎么样,能通过备案不,敢继续投资么?类似问题太多了。


其实备案仅仅是合规其中的一项,没有你想的那么重要。毕竟至今为止,也没有任何证据能证明备案后的平台不会出事。


所以心态摆正,别总拿备案吓唬自己。换个角度想,银行存管此前也是监管合规的强制要求,但截至目前,已上线银行存管的网贷平台应该不超过700家,但尚在正常运营的P2P平台数量,却接近2000家之多。




再说回备案。根据我对公告的分析,平台备案可以细分成非常多的小项。一家网贷P2P平台要想完成备案,必须确保每个小项都通过监管要求。


所以不能一概而论的问XXX平台能否通过备案,这件事过于复杂,三言两语讲不清楚。


更重要的是,备案这个事情,平台运营方显然要比投资人更重视,当然会未雨绸缪提前准备,我觉得,担心备案的投资者完全就是瞎着急,根本就没有必要。


降息是不可逆的大趋势


最后谈一下收益率,这应该是每个投资人都特别关注的问题。


总体而言,P2P行业年化收益率一直处于下降的通道,未来也一定会继续降息。


特别是在去刚兑的要求下,不少平台会考虑引入保险承保或者第三方担保的模式,这就直接增添了平台的融资成本,为了确保利润,降息势在必行。


值得注意的是,不少投资者会为了更高一点的收益率,如5%左右,四处询问XXX平台怎么样?有问题没?




说实话,没必要!网贷投资是一种理财方式,不应该追求一夜暴富,如果资金量不是特别大,更高的收益率并不能转化为更大的绝对金额,一年下来,收益差距远没有你想象的那么大,完全没必要冒险投资。


更重要的是,现在不少一线平台通过各种活动送福利,综合年化收益率还是非常可观的。


最后重申一点,投资网贷,稳健第一,保住本金的同时再考虑赚钱,这样你的内心也会更踏实些,何乐而不为?


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