从过去2-3年来看,普通人最好的投资标的无疑是一线和强二线的房产。稳定、安全、简单。

 

但显然,从去年开始,政策对于房产投资行为基本已经明令禁止。提高首付和贷款利率、增加资金成本还不算,更大的问题在于直接限购限售——基本等同于没收房票。人什么时候最难过?银行里放着200万活期,眼睁睁看着燕郊的房价天天跌又不能买时最难过。

 

房地产政策什么时候会松绑,这谁都不敢预测,毕竟敢跟“房住不炒”对着干的地方政府不多。所以,从去年下半年开始,中产们往往一发薪水就犯难,要么投股票或基金,要么就得考虑P2P

 

大多数人对于P2P的投资顾虑,主要聚焦在风险上。尤其近两年若干“跑路”平台让大家想到P2P就发憷。但是可惜,大多数人压根没有认真分析P2P的业务本身以及发展趋势,对于风险一说更是人云亦云,避之不及而已。

 

P2P是否可以碰呢?个人认为,对于30-45岁的中高风险投资者,最近几年的投资品类中没有配置P2P产品是可惜的。即使拉到5年的时间长度上看,按照年化12%的最保守测算,P2P也跑过了除房产外的其他投资品种。而且,P2P跟定投一样,了解规律后其实并不复杂,辨认的难度并不算过大。

 

那么,2018年还能不能投P2P?答案是肯定的。

 

1、政策面:2018年是P2P的合规大年,部分问题平台将更快退市(其实2017年问题平台的数量已经远远小于野蛮生长的2016年)。既然政府主动帮你扫荡野鸡平台,则洗牌后的平台大部分基本可信。加上自己主动甄别,严格遵守投资纪律——把收益率控制在8%-12%区间内+单次投资期限控制在6-9个月,在2018年的周期内,我认为风险并不比买房大(更远低于3-4线城市买房)。


 

2、需求面:不可否认需求民间借贷一直真实存在,理论上普通借款人通过银行申请信用卡分期或直接取现(不排除套现),获取资金更稳妥。但这一模式资金额度一般不会大,且关键在于对资质要求太高,挡住了一大部分人。而传统线下高利贷按月计分息,利率过高,在2018年的经济环境下,只能作为下策考虑。所以,P2P作为折中方案,是一种相对稳妥的借款方式,今年随着P2P平台规范和国家对无抵押现金贷的封杀,P2P平台借款需求预计仍然有放大的可能性。

 

3、平台风控面:很多媒体有意无意放大了部分P2P平台风控偏弱的基本事实,犯了以偏概全的基本错误。事实上,合规P2P平台对于风控都有自己的逻辑流程和实操体系,对于资质和抵押物也有明确的要求。无论平台是专注供应链、车贷还是农贷,阅读平台说明时都可以看懂风控流程,再不济,假扮借款人联系平台跑一遍借款流程,就基本全明白了。当然,如果平台有与第三方机构的合作就更佳,如有芝麻信用合作、有保险公司做失联赔付等。

 

所以,整体来看,P2P仍是当下中高风险收益产品中资质不错的一款。建议各位轻仓配置,风险承受能力较强者,可分散资金至5-8P2P平台,中仓配置也是不错的。


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