年关过冷,常听讨债的人说要钱要到举步维艰,欠钱的人被逼到走投无路;年关过热,欠钱的人和讨钱的人打得好不热闹;年关,好多事情容易在这一时间激化,希望有个了结。



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2018年1月12日凌晨,潇湘晨报在腾讯网站上发布一则令人骇人听闻的报道《19岁女孩欠现金贷出走母亲自杀,葬礼当天四拨人催债》。据事件报道,就在刘丽葬礼的当日,先后来了四拨上门催债人员。1月10日,愤怒的金华村村民控制住这些催收人员,并从催债人员身上当场搜出一把弹簧刀,莲花派出所随后出动警力到场处理。



据警方透露,初步了解夏双最开始借了6000元,至于消费了什么不清楚,而后面的借贷连她本人也说不清。同时,这些借贷合同分为“借条”和“收条”,上面有借款人的姓名、身份证号码和联系方式,借款理由是“因个人短期消费需要资金”,而出借人也是个人。


而就在被催债期间,夏双母亲刘丽瞒着老公借遍了亲戚,加上自家积蓄共11万元左右。目前,为安抚夏双情绪,莲花派出所两名女民警陪同询问并警告催债人员不能上门催债,否则会依法采取措施。目前,四拨催债人所属的公司,莲花派出所正在进一步核查中。


此事件一出,立刻引来各方网友纷纷在网上发声,群情激愤。



当然网上一些具有资质的律师行业代表也纷纷就此案件发表了各自的观点。



一时间全国民众义愤填膺,在网上各抒已见,对事件褒贬不一。同时,一些有关于金融的词汇频频出现,诸如,高利贷、现金贷、网贷等等。


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近年来,以互联网为媒介,门槛低、额度小、放款快的现金贷业务在我国发展迅速,在学生和一部分急需资金的人群中,该业务迅速爆红。据某市场信息机构统计,目前小额现金贷平台已上千家,活跃用户约为3000万人,行业规模也达到千亿以上级别。


还记得前段时间被喷成筛子但依然靠现金贷在半年赚10个亿的趣店吗?市值超越A股7家银行15家券商。没错,它就是放高利贷的。2017年10月18日,主攻“现金贷”的趣店集团在纽交所上市,互联网金融以更强势头,更猛烈的市场表现,不负众望再次激发资本市场对该行业的期待。



但19岁女孩夏双“现金贷”的悲惨事件揭示,也许“现金贷”业务本身机制并不成熟。在很长的一段时间,金融强监管的大背景下,行业前景仍有很多不确定性。当然,“现金贷”爆发式发展其实与当时的网贷监管政策有很大的关系。


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由于P2P网贷平台模式不专业、从业人员良莠不齐,“裸条”、电话骚扰、堵门跟踪等恶性事件频发,不但造成了恶劣的社会影响,同时民事或刑事案件不断增加。显而易见,市场需求是大量存在的,才会促使P2P网贷的发展繁荣。利率高,催债手段恶劣,引诱恶意借贷等方面都是现金贷的一个突出特点。


目前部分现金贷以诱骗消费为引子,吸引、刺激涉世未深、无充足经济来源年龄偏小的一部分人借贷消费,导致缺乏足够金融常识和自控能力的人群,因为无偿还能力的消费而深陷现金贷泥潭。借贷人未按期还钱会被平台收取高额罚金,或被迫在平台“借新还旧”“利滚利”,导致负债成倍增长。在丧失偿还能力后,遭平台黄、暴手段催收,最后酿成悲剧事件的事件频繁发生。



还记得2006年的浙江吴英案、2016年山东辱母案催债队的恶行背景下的钢贸贷款、 《人民的名义》的大风厂吗?也许这仅仅只是冰山一角,冰冻三尺也非一日之寒。


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你不经意的涉入,也许会带来后患无穷的灾难,就像今天我们热议因“现金贷”出走的女孩,和因还不起债被逼自杀的女孩母亲。在道德的另一边,一个可怕的真相正渐渐浮出水面,人或沦落到资本经济里唯一能加杠杆的资产。


为什么趣店会被喷,无疑是将高利贷大行其道,同时把高利贷本恶之手伸向了“屌丝”。这就像给一袋大米里放了只虫,给白水里倒了一点墨,搭“江湖救急”善意的梁,筑滋扰社会的顶,明修栈道,暗度陈仓,向社会底层的劳苦大众伸黑手,不听话,“割肉”!



有人说,中国经济的三部大门是“政府、企业、个人”。政府、企业运作,钱被越来越多贷出去,但投资回报率却越来越低,难尽人意,负债率高。过去这些年的降息和放水周期,银行贷款主要给了央企国企、地方政府、房地产三大块。所以钱围着央国企、地方政府和房地产打转,资产荒由此而来。


但是市场还是有钱的,钱在哪呢?人民群众手里。GDP要增长,离不开信贷业务的发挥,于是开始放贷。这时候要加杠杆,只有靠平头百姓了。这两年靠房子,给百姓加杠杆放房贷,然后把债转到百姓手里。同时,政府开始放开信贷,在历经市场检验过后,互联网金融各路模式都有可具代表的成功企业。整体上,个人贷较企业贷也更为容易对个人来说,几千万把块钱的额度,大多数人还得起。但是做小微企业最难盈利的。因为经营企业的成本高、周期长、风险大,其中一个环节出问题企业就完了。所以政府放开民间贷款不无道理。刚开始是消费金融贷款,老百姓要买东西才能借钱,放贷人会知道他的资金流向。然而现金贷却是个野路子,才不管拿钱干嘛,你爱干嘛干嘛,反正你借我给。这种情况,消费金融临界点变模糊,同时,为了争相分割市场上这块大蛋糕,金融机构挤破头,没有条件也要创造条件在市场里占个坑,直到金融借贷市场秩序混乱,发挥极致。


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2017年4月,国家网贷整治办将“现金贷”纳入互联网金融风险专项整治工作,对问题“现金贷”业务开展清理整顿。


2017年12月1日,监管层终于出手了,当天晚上七点,由互联网金融风险专项整治工作领导小组和P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,便已经下发至各省、市金融办。



业内很多人把这次监管风暴归咎于早前上市时高调的趣店创始人罗敏,为了杀鸡给猴看。其实,趣店上市舆论顶多算是给风口浪尖上的现金贷行业敲个钟罢了。


我们可以看到,在现金贷乱象频出,引发社会暴乱的同时,政府也在积极出台相关行业新规和政策,试图把金融借贷行业走偏的路往回拉一拉。但是,我们也要知道,苍蝇不叮无缝的蛋,在这场“借与给”的魔幻大剧上演前,请想清楚,我到底真的需不需要借这笔钱来满足我的欲望。





编辑:CC

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