“做金融要洞察人性,琢磨客户就是琢磨人性。获客、运营也好,催收也好,起心动念必须是善意的,你善意客户就会给你反馈。”1月7日,金融城举办的“现金贷及网络小贷的合规运营与发展”高级研修班上,玖富联合创始人、高级副总裁兼CRO刘磊如是说。


现金贷新规的出台使得整个行业处于变革时代,不少人很迷茫。有些机构已经开始依照监管思路做整改,有些机构快马加鞭搞改良,有些机构则还处于迷茫困惑中。与各种高屋建瓴的解读不同,刘磊从业务层面给了很多可操作性建议,课堂氛围很活跃。


刘磊表示,现金贷新规下,消费金融的趋势是利差空间变小,现金贷很难做了。从预测的角度来讲,舒服的时代已经过去了,微利时代已经带来了。


现金贷新规下企业怎么活?刘磊强调,微利时代拼的是运营成本的控制和风险的降低,“这两点做得好,就比别人活得好。”


具体如何做?在将近三个小时的课堂里,刘磊从产品、获客、准入、反欺诈、模型打分、场景以及催收等方面提供了不少干货。


本期研修班由百融金服提供支持。


JAN 

7

13:30—16:30

【主讲人】刘磊

【授课主题】消费金融的运营和风控管理



主讲人 玖富联合创始人、高级副总裁兼CRO刘磊


课堂精彩语句分享:

整个消费金融的趋势是利差空间变小,现金贷很难做了。利差空间变小逼着大家去做精细化的运营,抓好风控。


在设计产品的时候要想清楚你要哪一部分客户。设计APP产品前要想好怎么进入客户,怎么让客户循环贡献。


从精细化运营来说,设计产品的时候,公司的COO、CBO和CRO必须是一个整体。


从获客成本上来说,新规的36%规定下,已经不允许用过多的人员去做营销。


凡是有人的地方就一定有漏洞。它就是一个道德操作风险的点,坏账率往往有一半是人为造成的。


投放广告在短时间内会被优化、取代、颠覆。效果也每天在波动,每段时间都要测试。所以,精细化运营有一个精髓——Test and Learn。


在数据准入上,接入的数据机构要有三家可替代的,这样成本就能降下来。同时,要想方设法把这一部分成本做成固定成本。


当前市场上有很多黑产和黑中介。对付黑产有个方法很简单:关系图谱。比如这几百个人和那几百个人用专门的设备互拨,达到一定的密集度的就可以直接拒掉。


同时,通过关系图谱还可以做营销。通过用户授权抓到通话详单可以了解客户与客户间的关系,一般密集度特别大就是一个团伙,直接拒掉。密集度差不多,消费水平差不多的,则可以给这些人做推送,往往效果会好。


模型和打分不要定在一起,这样可以少走很多弯路。放在一起不合适,再去改进的时候也很难,调整也很难。


有时候反欺诈的核心是机构而非客户。比如在医美场景里,机构可能会拿钱跑路。


催收要关注各种贴吧,在贴吧里做舆情符合人性,做起来也自然。


暴力催收从综合来看,效果是最差的。


建议大家在催收上,前15天先进行提醒,15天后根据客户的需求帮他做债务重组。让客户缺钱的时候用你,还钱困难的时候也用你。最后再进入仲裁环节,让法院提醒。一般进入仲裁环节,回款率很高。


精彩图片分享:





学员踊跃提问



学员认真听课中

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