去年,现金贷平台由于监管政策还没落地等原因,高息放款、不当催收、侵犯隐私等不当行为在行业内普遍出现,给消费者造成不小伤害。


如今政策靴子已经落地,那么新问题来了:此前所借款年利率超过36%的部分,是否不用还了,已经归还的是否可以要回来?


到底什么样的催收手法是暴力催收,遭遇暴力催收该如何维权?

 


1

高出36%可以不用还?


根据最高法院规定,借贷双方约定年利率未超过24%,应予支持;借贷双方约定利率在24%-36%系灰色地带。若借贷双方约定利率超过36%,则定为高利贷,不予支持。


但是,之前超出36%的利息现在到底还要不要还?


答案是否定的。


虽然根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条:“借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”


但实际操作中,新规出台前所借款项综合年利率超过36%,还是需要继续履约。除非与所借款的平台进行协商超过36%的部分不予还款,并达成一致,此后根据双方新协定还款。


如果单方面强行不归还超出部分,可能会进入征信系统,成为信用污点。


至于通过司法途径要求对方归还已还的超过36%借款,或是不还。实际操作中比较困难,因为任何法律仲裁都需要成本和时间来实施,但通常现金贷金额较少,无法支撑该仲裁实施。


此外,大部分情况下与现金贷平台相比,个人处于弱势情况,无法举证。



2

遭遇暴力催收该怎么应对?


暴力催收是现今监管层打击的重点,并明确要求不得暴力催收。事实上,虽然现金贷平台暴力催收的力度与以往相比低调了很多,但迫于收款压力,现金贷平台或催收公司进行暴力催收的行为,还没有彻底杜绝。



上图即为网友提供的信息,1月份仍有公司以暴力催收的方式,对其进行催款,那到底什么样的催收方式属于暴力催收?


请谨记,催收人员如出现下列行为即属暴力催收:


1、未经借款人本人允许,拨打借款人通讯录内的亲人或者好友电话并进行多次骚扰;


2、通过微信、短信等方式恐吓、威胁借款人或者通讯录亲友及家人;

3、借款人逾期后每日催收电话超过3个以上;


4、借款人逾期后催收来电不在上午8:00-下午9:00时间段;


5、曝光借款人个人信息;


6、到借款人家里或工作单位催收导致个人声誉严重受损的;


7、逾期后逾期费高于中国人民银行规定逾期利率;


8、采用诱导方式让借款人去其他平台借款归还本平台借款;


9、采用非法软件短信电话轰炸借款人手机号码;


10、冒充国家执法机关工作人员对借款人进行恐吓、暴力催收等违法违规行为。

 

如自己或亲友遭遇此类催收手段,被催收人可直接向中国互联网金融协会进行投诉举报,并对该平台提出警告。如严重侵权,可对暴力催收人员所属公司提起诉讼,维护自身权益。


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